恩格斯曾经说过，在社会发展某个很早的阶段，产生了这样的一种需求：把每天重复的生产、分配和交换产品的行为用一个共同的规则概括起来，设法使个人服从生产和交换的一般条件。这个规则首先表示为习惯，后来变成了法律。依法治国是社会发展必然的规律和要求。金融是跨时代的交易，既虚拟经济。虚拟经济的基础和前提是权力的界定，而清晰的产权界定需要依赖法律，由法律来界定的产权和一系列相关的行为。金融离不开法律，金融业的法律工作是全面推进依法治国的重要组成部分。到20世纪90年代，随着英国巴林银行倒闭、亚洲金融经济危机以及大量的银行业案件的不断发生，越来越多的银行和监管机构开始对操作风险和给予了高度的关注。1998年9月，巴塞尔银行监管委员会强调了控制银行风险的重要性。2003年，新巴塞尔协议，进一步强调了银行操作风险资本计量与监管体系要求。近年来，我国银行以实现巴塞尔协定新资本协议为契机，操作风险监管和管理工作都成了银行合规的重要范畴。操作风险作为与信用风险和市场风险并行的三大风险，广泛的应用于商业银行的实践活动中。本课程从微观及实务和案例相结合的角度来，来结合业务操作流程的风险、运营特征进行分析和讲解。

1.掌握传统业务法律合规的案例。

2.树立员工的风险防控合规意识，有效防范操作风险与信用风险和法律风险带来的合规风险，。

3.通过大量的案例累分析法律层面上的合规和常规业务处理的认识。

4.增强员工法律意识和风险防范的措施，规范合规操作及面对客户我们应该采取什么样的手段处理和解决问题。

教学项目一：传统业务操作风险分布情况

1、业务部位分布

2、风险性质分布

3、岗位人员分布

4、主要特点

教学项目二：活期存款业务

l  开立账户环节主要风险点及风险控制措施

2  风险点提示

2  风险控制措施

l  存款环节的主要风险点和风险控制措施

2  风险点提示

2  风险控制措施

l  取款环节主要风险点及风险控制措施

2  风险点提示

2  风险控制措施

l  关闭账户环节主要风险点及风险控制措施

2  风险点提示

2  风险控制措施

教学项目三：定期存款

l  开立账户环节主要风险点及风险控制措施

2  风险点提示

2  风险控制措施

l  存款环节的主要风险点和风险控制措施

2  风险点提示

2  风险控制措施

l  取款环节主要风险点及风险控制措施

2  风险点提示

2  风险控制措施

l  关闭账户环节主要风险点及风险控制措施

2  风险点提示

2  风险控制措施

教学项目四：提前支取业务

2  风险点提示

2  风险控制措施

教学项目五：挂失业务

2  风险点提示

2  风险控制措施

教学项目六：重要空白凭证

2  风险点提示

2  风险控制措施

ü  领用

ü  使用

ü  交接

教学项目七：现金管理业务

2  风险点提示

2  风险控制措施

ü  现金调拨

ü  现金收入

ü  现金付出

ü  现金日结和库存

教学项目八：核准业务管理

2  风险点提示

2  风险控制措施

教学项目九：柜员管理

2  风险点提示

2  风险控制措施

教学项目十：长期不动户

2  风险点提示

2  风险控制措施

教学项目十一：免填单业务

2  风险点提示

2  风险控制措施

教学项目十二：继承、过户或支付

2  风险点提示

2  风险控制措施

教学项目十三：质押、存款账户冻结

2  风险点提示

2  风险控制措施

教学项目十四：代理国债业务

l  凭证式国债

2  风险点提示

2  风险控制措施

l  记账式国债柜台交易

2  风险点提示

2  风险控制措施

l  储蓄式国债

2  风险点提示

2  风险控制措施

教学项目十五：代收付业务

l  代收类业务、代付类业务、代售类业务

2  风险点提示

2  风险控制措施

教学项目十六：代理开放式基金业务

2  风险点提示

2  风险控制措施

教学项目十七：代理保险

2  风险点提示

2  风险控制措施

教学项目十八：个人理财业务

2  个人理财业务风险类型

2  个人理财业务风险管理和策略

2  个人理财产品风险管理

2  个人理财业务管理发展趋势

2  个人理财业务风险管理

教学项目十九：互联网金融业务

2  中国互联网金融的三个发展阶段

2  中国互联网金融的主要形式

2  中国互联网金融的监管

2  中国互联网金融的可能风险

教学项目二十：票据业务基础

1、票据的职能和作用

2、票据的种类与特征

3、票据的物理鉴别

2  票面知识

2  油墨防伪

2  文字防伪

2  暗记防伪

2  案例：某商业银行变造的支票案例

案例教学项目二十：商业银行法律合规经典案例分享

一、个人储蓄业务

2  案例一：无卡无折情况下，继承人如何查询和继承银行存款？

2  案例二：继承公证数额不符，银行能否支取？

2  案例三：储户成为植物人后，其存款如何才能支取？

2  案例四：网点出具当日的余额资金证明应当注意什么？

2  案例五：银行将多付给客户银行卡的款项直接予以扣回，是否有法律责任？

2  案例六：继承人能否持财产继承遗嘱书和村镇法律服务所的见证书（客户死亡证明书）要求取款？

二、信用卡业务

2  案例一：信用卡营销时候，银行应该履行哪些告知义务？

2  案例二：团体办卡时，团体客户办卡清单可以用单位部门章代替单位公章吗？

2  案例三：能否为未成年的客户办理信用卡？

三、个人理财业务

2  案例一：代销基金不成功，银行是否担责任？

2  案例二：银行在订立理财产品的时候要履行哪些告知义务？

2  案例三：违规代客户买卖有什么风险？

四、司法协助

2  案例一：银行能否协助尚未代发的工资？

2  案例二：法院能否划扣地方财政性资金？

2  案例三：银行是否有义务为收到的邮寄文书提供协助？

2  案例四：法院查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及注意事项？

四、反洗钱业务

2  案例一：如何识别和更好的地防范可以用户？
案例二：出借身份证存在什么风险？

2  案例三：网点没有履行发洗钱业务的风险有多大？

综合案例：

银行在ATM案例上提起的刑事附带民事诉讼应注意哪些问题？