近年来，国内投资理财市场风起云涌，特别实在金融行业改革进入深水区后，传统银行面临这更多的市场挑战，股份制银行、区域性银行、在线银行，产品方面亦是由于创新而层出不穷，房产、信托、基金、私募、保险等各个方面都有了巨大的变化。

随着居民财富的不断增长和生活水平的不断提高，银行客户对于投资理财方面有了更深刻的理解与需求，而伴随着国内经济环境的变化和金融市场投资标的的不断进化，投资者对于市场解读和在新形势下的资产配置的要求显得更加迫切。

1．了解房产的特征、功能、亮点、投资要点、注意事项等

2．掌握立体金三角的资产配置方式、标准普尔的四象限资产配置方法、不同生命周期、经济周期的资产配置思路、资产配置十步法

3．通过案例教学让学员快速学以致用和匹配客户需求的资产配置达到互利共赢

深入浅出——投资市场解读与资产配置

课程背景：

近年来，国内投资理财市场风起云涌，特别实在金融行业改革进入深水区后，传统银行面临这更多的市场挑战，股份制银行、区域性银行、在线银行，产品方面亦是由于创新而层出不穷，房产、信托、基金、私募、保险等各个方面都有了巨大的变化。

随着居民财富的不断增长和生活水平的不断提高，银行客户对于投资理财方面有了更深刻的理解与需求，而伴随着国内经济环境的变化和金融市场投资标的的不断进化，投资者对于市场解读和在新形势下的资产配置的要求显得更加迫切。

客户常见问题：

一、潜在客户

1．我就是个金融市场小白，啥都不懂，怎么投？

2．我每个月就这么三瓜两枣，整那些干吗？

3．我就喜欢做定期或者理财，其他我都不感兴趣

4．资产配置？不就是买你们的产品么

5．黄金啊，不懂，没做过，就喜欢做股票

二、现有客户：

1．你们保险都是骗人的！

2．你们之前推荐投资理财的都是什么啊，害得我得不偿失！

3．基金风险这么大，都亏这么多了，还做？

4．基金到底怎么挑，怎么做呢？

5．你们收益怎么这么低，你看人家的理财收益比你们高呢

课程收益：

1．了解房产的特征、功能、亮点、投资要点、注意事项等

2．掌握立体金三角的资产配置方式、标准普尔的四象限资产配置方法、不同生命周期、经济周期的资产配置思路、资产配置十步法

3．通过案例教学让学员快速学以致用和匹配客户需求的资产配置达到互利共赢

课程时长：2天，6小时/天

授课对象：银行个金条线客户经理

课程方式：案例分享+角色扮演+示范演练+小组讨论+视频教学+课堂互动

课程模型：

课程大纲

第一讲：市场摸底——银行投资品种与资产配置前瞻

一、投资市场现场及发展趋势

1．证券市场

2．房产投资

3．保险市场

4．基金市场

5．其他领域

二、资产配置现场及发展趋势

1．从银行的角度看资产配置

2．从客户的角度看资产配置

3．从境外角度看国内资产配置

第二讲：主次分明——银行投资品种解读

一、黄金

1．特征

1）公认购买力

2）抵御风险

2．功能

1）资产配置

2）抵御风险

a．经济危机

b．战争危机

3）长期投资

4）短线交易

5）风险对冲

3．亮点

1）产品多样

2）交易便利

3）时间灵活

4）杠杆灵活

5）全球交易

4．投资要点

1）基本面

a．实物属性

b．金融属性

c．避险属性

2）技术面

a．震荡指标

b．趋势指标

3） 交易策略

a．交易布局三要素

b．创建自己的交易体系

5 注意事项

1）交易模式测试

2）交易计划安排

视频播放：黄金投资注意要点

二、保险

1．特征

1）保障内容

a．人寿

b．重疾

c．意外

d．财产

e．其他

2）缴费方式

a．期交

b．趸交

3）保障期限

4）收益方式

5）潜在风险

2．功能

1）保障

2）资产配置

3）收益

3．亮点

1）避债

2）避税

3）抵御风险

4．投资要点

1）保障范围和条件

2）投资期限和缴费方式

3）收益和风险

5．注意事项

1）人生必备的八张保单

2）保险选择依据

课堂互动：保险营销的常见问题及解决思路

三、基金

1．特征

1）所属类型

2）投资范围

3）基金归属

4）收益、风险、成本

5）过往表现

2．功能

1）长期投资

2）资产配置

3）短线交易

3．亮点

1）省时方便

2）专业管理

3）定投方式

4．投资要点

1）团队实力

2）投资范围

3）过往表现

5．注意事项

1）投资预期

2）风险管理

课堂总结：筛选基金的方式汇总

四、房产

1．挑选房产的参考要素

2．购买房产的参考标准

3．购买产房的参考依据

五、理财

1．特征

1）投资期限

2）投资收益

3）投资范围

4）收益成本

5）潜在风险

2．功能

1）灵活投资

2）资产配置

3．亮点

1）收益较有保障

2）期限灵活

3）风险较低

4．投资要点

1）流动性

2）收益性

3）风险性

5．注意事项

1）收益比较

2）资产配比

3）机会成本

案例解析：理财产品的深入剖析

第三讲：理念引领——银行产品投资有道

一、值得借鉴的三大投资理念

1．风险与收益并存

案例讲解：接纳并控制风险

2．长期投资的理念

案例讲解：长期盈利方式

3．分散投资的理念

案例讲解：分散投资的利弊

二、致命的七大投资理念

1．要想赚钱必先预测

案例讲解：战胜市场的不二法宝

2．依赖权威言听计从

案例讲解；个性化交易体系

3．可靠消息投机取巧

案例讲解：投资过程中理性的重要性

4．投资必分散或集中

案例讲解：让收益翻滚

5．要赚大钱必冒大险

案例讲解：仓位配置的重要性

6．交易系统奉为万能

案例讲解：机械化与人性化的优劣

7．我肯定对或肯定错

案例讲解：投资心态如何影响结果

第四讲：步步为营——银行客户资产配置策略

一、投资理财的三把金钥匙

1．流动性

2．收益性

3．风险性

二、立体金三角的资产配置方式

1．标注普尔家庭资产象限图

1）保本升值的钱

2）钱生钱的钱

3）保命的钱

4）要花的钱

2．家庭常用投资理财目标规划

1）退休养老

2）医疗保险

3）子女交易

4）创业规划

5）其他规划

3．财富管理金三角

1）高风险高收益投资品种

2）中等风险收益投资品种

3）低风险收益投资品种

课堂作业：手工做制作立体金字塔

三、资产配置十步法

1．了解客户

2．分析资产现状

3．设定目标

4．整理资产配置思路

5．匹配产品

6．复核检查

7．确定方案

8．执行方案

9．评估效果

10．调整优化

课堂演练

1．学员结合既定案例讨论，并制定客户投资与资产配置思路与方案

2．学员分组对抗，演练学员讨论，讲师点评，确定优胜组