个人与家庭收入的不断提升，生活质量的不断改善，催生了投资理财、抵抗通胀的迫切需求。商业银行在面对资产配置、贷款、保险、消费、投资等需求，以及家庭对经济变化的反应等金融行为中所处的角色已经显得越来越重要。同时，银行提供的各种理财产品也给个人和家庭带来了全新的理财和资产配置的理念和途径。然而，许多银行零售客户经理或者营销人员对于如何做理财产品营销，以及相应的资产配置的基本知识都所知不多，他们
    不知道资产配置是什么
    不知道如何进行资产配置
    不知道如何了解个人投资者的行为习惯
针对以上问题，本课程重点分析资产配置的实用方式。首先帮助学员掌握资产配置的基本原理，资产配置的种类，以及资产配置的有效方法，然后深入讲解如何有效地分析客户需求，以及发掘客户需求，如何针对银行的理财产品做营销，以帮助学员全面提升资产配置的基础知识以及销售技巧，务求改善与客户沟通能力和个人投资能力，全方位助力销售业绩的成长。

1、掌握资产配置的基础

2、掌握如何进行资产配置

3、洞察个人投资者的行为

4、掌握资产种类的关键特征

导引：投资的目的是什么？

1. 中国投资市场的分析

2. 资产配置是否适合中国市场

3. 国内投资者对资产配置观念的转变

4. 资产配置是投资中最强大的力量之一

第一讲：投资理财的基本理念

一、有智慧不如顺势

1、当前投资环境与资本市场

2、互联网思维与金融创新

3、浅谈资产配置的优点与缺点

二、资产配置的基本原理

1、多资产投资组合常见困惑点

2、风险资产 vs. 安全资产.

3、大类资产投资组合

?  股票（基金）

?  债券（固定收益类）

?  现金（银行理财产品）

?  另类投资（房地产、商品）

案例：投资市场的周期规律

4、理财产品的配置要点

?  匹配投资人

?  投资目标

?  投资期限

案例：资产配置的基本法则

第二讲：影响资产配置的因素

一、个人投资者行为

1. 影响个人投资者资产配置决定的因素

——投资者概况

——投资态度

——投资范围

2. 个人投资者资产配置的首要决定因素

——损益表因素

——资产负债表因素

——资产负责表外因素

3. 战略性和战术性原则

4. 个人投资者的行为特性